6月19—22日,银行业和互联网业掀起一个“巨浪”,这一周,工商银行与京东金融、农业银行与百度金融、中国银行与腾讯金融相继达成战略合作,加上3月建设银行和阿里金融的合作,至此,四大国有银行和互联网巨头BATJ(百度、阿里、腾讯、京东)组队完毕。这是传统商业银行对金融科技重视,加强与互联网巨头深入融合,重塑金融服务业务格局的结果。
综合来看,四大国有银行和BATJ的合作逻辑是用“金融科技”为金融服务注入智能化因子,在此基础上,精算用户需求,升级消费金融、账户管理、风险控制、智能投资顾问等服务,实现优势互补。
近年来,大数据、人工智能等金融科技的发展和应用,驱动了商业模式的颠覆式创新,也极大地改变了金融服务的供给方式。金融行业的平台化、智能化变革正在加速。正如工商银行董事长易会满表示:“金融科技创新正加速重构银行经营发展的模式和市场竞争格局,而以技术创新引领行业变革之先,是工行的传统优势,也是成功转型的关键。”
商业银行利用物联网、人脸识别、区块链等新技术为数据获取、数据分析和KYC/KYB等提供新的抓手,颠覆传统的风控模式,优化产品定价策略和创新金融服务。此外,商业银行还会与平台企业进行深度合作,连接赋能,互为平台、互为流量,共同服务平台上的企业和用户,深挖潜力实现规模效应和乘数效应。互联网公司依托服务平台从用户端将服务延伸至银行的支付、融资、风控等核心业务。通过互联网商业模式和服务模式掌握了个人消费、商户经营、供应链管理、物流等数据和核心信息资源。随着平台化和生态化的发展,使得平台内部之间、平台与平台之间的交易呈现线上化、高频化、数字化、场景化、定制化、智能化的趋势,并催生了新型交易生态。
大型商业银行纷纷拥抱大型互联网公司,双方合作层次不断提升,合作内容日趋丰富。银行业巨无霸和互联网平台牵手,共同打造金融科技生态,共创交易金融生态。从竞争到合作,银行巨头们对互联网平台、金融科技公司的心态正在发生变化,合作的战略思路也越发深入。
时至今日,工农中建这样的大行选择与互联网企业合作,背后是整个金融产业的变迁。
值得注意的是,随着金融科技领域的竞争加剧,未来或许会有更多的互联网平台、金融科技巨头与传统银行牵手。
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