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2017年6月刊 公司银行回顾与突围

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公司银行业务依然是商业银行的利润基石,是关键业务发动机,全面拉动商业银行的整体发展。未来几年是公司银行业务转型的关键期,各类商业银行或主动或被动陆续踏上转型之路,目前来看,公司银行业务未来或向五个方向分化——交易银行模式、投行服务模式、互联网金融、行业专业化、综合全能型。

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近年来,全球科技和创新进入了爆发式增长。一方面,移动互联网、物联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等科技逐渐与金融服务深度融合,银行业的DNA在价值链的各个环节都发生了深刻变化;另一方面,这些新兴技术,特别是金融科技改变了银行业的竞争环境并孕育全新的商业模式和市场机会。

数字化,提升生产效率和交易效率

互联网平台的发展促进了信息标准化的进程,如西门子发布的数字化企业平台是实现数字制造的载体,这些极大地提升了生产效率。由于数字化、平台聚合以及生态分层的发展,信息和交易的频度、密度、体量都快速增长,并出现不对称,这些迫切要求交易效率的提升。

与此同时,领先银行都纷纷启动核心流程的数字化改造,应用金融科技手段以应对用户消费行为和交易方式转变,以及银行运营成本上升带来的挑战。通过建立数字化平台、云服务平台以及与其他金融机构或专业机构合作,可以为客户提供支付结算、现金管理、贸易融资、票据池、B2B电商、投融资等线上化服务,也可以联合专业机构提供仓储物流、数据管理、风控、撮合等专业服务。随着互联网、物联网、人工智能、区块链等新技术的发展,企业生产经营逐渐呈现复杂性和多样性,加上商业银行本身面临着金融改革、利率市场化和金融互联网化的挑战,这些都将促使银行的经营理念和金融服务模式升维。

商业银行如何回归金融本质,切实服务实体经济?需要银行结合自身的发展战略和定位,借助商业模式升格、服务理念升维、技术手段升级,通过创新寻求突围和蜕变之路。本期封面文章以“回归与突围”为主题,介绍了商业银行在转型之路上探索的五个方向,同时用实践例证展现了中国商业银行的创新变革。

金融科技,重塑竞争力和市场格局

随着金融科技的发展,包括大数据、人工智能、区块链等新技术的运用,银行业传统的科技面临非常大的挑战。工商银行董事长易会满说,科技也是推动工商银行转型发展的一个非常重要的支撑.

目前工商银行在总行已经成立了七大创新实验室,有近500人一直从事前沿的一些技术研究,包括人工智能、云计算、区块链、生物识别、大数据跟互联网金融创新实验室,全面推进企业级数据应用体系建设。

从商业银行的金融服务演进来看,经历电子化、线上化、自动化,以及向智能化方向升级的趋势。中信银行利用日益成熟的大数据分析、人工智能和区块链技术等去开展数据融资和智能信贷,进一步提高业务效率和客户体验,降低融资成本,强化风险管控能力。

商业银行借助金融科技构建全新的云服务平台体系等,简化流程并节约成本,扩大公司业务覆盖面,提高公司业务效率。如星展银行通过企业网上银行平台DBS IDEAL 3.0,向客户提供全面的产品服务,协助企业用户管理流动资金;与AWS签订协议,通过“金融科技化”,更快地对客户需求做出响应,预计至2018年星展银行将有50%的计算工作由亚马逊云负载。星展银行和渣打银行联手与瑞波(Ripple)合作,共同开发供应链金融业务的数字化应用,利用智能合约及点到点跨境交易技术,实现业务流程自动化并提高安全性。又如摩根大通银行2016年与网贷平台OnDeck达成合作,共同开发一款新的贷款产品,致力于缩短400万小企业客户的贷款流程。

尺寸 21 × 29.7 × 0.8 cm

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